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P2P企業(yè)野蠻生長的代價：一個月倒閉15家

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2013-11-01來源：上海證券報作者：徐維強

　　15家10月倒閉的P2P公司名單：

　　東方創(chuàng)投、鈺泰財富、宜商貸、家家貸、力合創(chuàng)投、萬利創(chuàng)投、浙商365、銀實貸、川信貸、盈通貸、福翔創(chuàng)投、華強財富、網贏天下、互幫貸、天空貸

　　⊙記者徐維強 ○編輯于勇

　　今年以來，互聯(lián)網金融風靡一時，成為業(yè)內最熱門的話題，而眾多的P2P公司，正經歷一場前所未有的寒潮。全國各地的P2P企業(yè)在經歷爆發(fā)式的大增長后，近期面臨接連倒閉的尷尬局面。僅僅在10月份已經有15家P2P公司因擠兌等原因而主動或被動關門。

　　一月倒掉15家

　　盡管已有心理準備，但站在位于深圳CBD卓越時代廣場23樓的“網贏天下”緊閉的大門前，來自江西的劉先生還是大吃一驚。前段時間劉先生剛剛在該公司平臺投資了10余萬元，聽說該公司出現問題曾致電詢問，公司人員保證償還不會有問題，沒想到幾天之后就再也聯(lián)系不上了。記者了解到，該公司關門后已經有全國各地的眾多投資者陸續(xù)前來追討，并向公安集體報案。

　　“網贏天下”是近期倒閉的P2P公司中規(guī)模最大的一家。該公司成立于2013年3月28日。公司注冊資金2000萬元，是一家準上市企業(yè)創(chuàng)辦的網絡借貸平臺。其借款期限從1個月到6個月不等，年利率最高為22.40%，最低也有20%。根據計算，該公司從開業(yè)到倒閉的短短數月間，已經累積吸納了近7.8億元。

　　根據業(yè)內的統(tǒng)計顯示，整個10月份共有15家P2P平臺關門，其中僅30日一天就同時爆出3家倒閉的消息。其中在本月15日，剛剛上線僅有3天時間的網貸平臺“福翔創(chuàng)投”就出現倒閉，創(chuàng)下業(yè)內運營時間最短的“紀錄”。

　　中國小額信貸聯(lián)盟理事長杜曉山認為，目前全國已經有500余家P2P平臺，到今年6月我國的小貸公司數量已經有3000多家，貸款余額已經達到7000多億，盡管目前倒閉的只是其中的很小一部分，而且總量不大、知名度不高，但此類倒閉事件對于整個P2P行業(yè)產生了相當大的負面影響。

　　倒閉多為不足3個月新企業(yè)

　　大批P2P企業(yè)的倒閉，是否是行業(yè)的“多米諾骨牌”效應顯現？對此網貸之家創(chuàng)始人之一徐紅偉認為，目前這種倒閉潮并未傷害到行業(yè)的根本，更多是一種洗牌。他分析，這些倒閉企業(yè)都是新公司，為了在競爭激烈的行業(yè)中為了脫穎而出、為了吸引投資者，其中很多公司都采取了并不規(guī)范甚至是激進的做法，而最終也只能自己承擔這一后果。

　　為何眾多P2P平臺倒閉現象集中在近期爆發(fā)？杜曉山向記者計算，目前P2P的門檻已經降低很多，最低只需10萬元即可開辦一家，而且進入幾乎沒有任何門檻。在今年互聯(lián)網金融的大熱潮中，眾多機構、資金紛紛逐利蜂擁進入，新增的P2P企業(yè)數量以加速度的方式上升。但這些企業(yè)沒有經過沉淀，存在良莠不齊的現象，因而會出現優(yōu)勝劣汰，尤其是一些急功近利的公司，很容易在短期之內就暴露出問題。

　　“各種傳統(tǒng)民間借貸以P2P名義出現，給行業(yè)帶來巨大的系統(tǒng)性風險”。杜曉山表示，P2P信貸服務目前并沒有監(jiān)管，進入容易，因而難免出現魚龍混雜泥沙俱下的局面，有些就是以民間借貸的不透明才使得與業(yè)務目標不一致的行為，甚至出現龐氏騙局。杜曉山認為，目前已經出現了若干的跑路、倒閉、欺詐行為的產生，都與此相關。

　　行業(yè)頑疾暴露無遺

　　倒閉事件的接連出現，將野蠻發(fā)展的P2P行業(yè)存在的諸多問題也一一展現。

　　記者調查發(fā)現，在這些倒閉的企業(yè)中，往往對投資者許以高額的收益回報，但對于最基礎的風險控制卻普遍薄弱。記者查詢發(fā)現，絕大多數企業(yè)對于資金的用途、投融資項目都存在信息不規(guī)范、不透明的現象。這也是P2P行業(yè)發(fā)展多年的頑疾。即使是前段時間剛剛殺入這一領域的正規(guī)軍招商銀行(600036,股吧)，在其P2P平臺也并未公布融資方的相關信息，項目的資金用途僅僅列為“補充企業(yè)流動資金”、“日常經營性資金，采購資金”等，而還款資金來源全部為“銀行兌付憑證”。

　　深圳一家倒閉的P2P企業(yè)，直到出現大批量提現導致兌付危機之后，該平臺為穩(wěn)定投資者信心，才公布資金是投向部分房地產項目及煤礦項目。但投資人士分析，該平臺公布的項目盈利能力并不強，根本無法覆蓋高額的投資成本，而投資者僅憑其原本的承諾就輕易相信，因而很難維持長久。

　　拆標也是諸多P2P企業(yè)的一個“公開的秘密”。業(yè)內人士向記者透露，由于投資者更愿意投資短期項目，因而一些P2P公司將長期的項目拆分，如將3個月拆為3個一個月項目，每個周期在期滿結束后再重新續(xù)籌，如果有錢投進來就可以還給前一批投資者，而一旦沒有錢流入，那資金鏈即刻斷裂。

　　在部分P2P企業(yè)中，甚至是屬于“自融”。據介紹，一些平臺其背后為一家實體企業(yè)，自己開辦融資平臺，將融來的資金投入到自己的公司項目中。但在實際運作中，往往是錢投出去回款還沒有拿到，甚至是還沒有任何產出，而短期的標則已經到期，很容易出現流動性危機。

　　此外，還有部分P2P企業(yè)存在更為惡劣的做法，將建網站、租辦公室的成本，挪用投資者的資金來彌補，一旦出現提現、擠兌的事件，資金窟窿補不上就只能倒閉。

　　呼吁加強監(jiān)管與行業(yè)自律

　　在杜曉山看來，眾多P2P平臺的倒閉為行業(yè)的發(fā)展敲響了警鐘，亟需推動其健康發(fā)展。他表示，P2P行業(yè)提供了新的融資渠道，緩解了微貸難的困局，盤活了民間資本，填補了正規(guī)金融服務空缺的作用，促進民間借貸的繁榮，但也暴露了很多問題，因而監(jiān)管部門正在進行密集的調研。他建議，對于P2P應區(qū)別對待，分類監(jiān)管，對于風險較高的平臺，相關部門可予以警示和整頓甚至取締。同時，應盡快出臺管理指導意見或暫行辦法，確定監(jiān)管機構，并繼續(xù)“摸著石頭過河”，在實踐中修改完善，有關部門至少應向社會及有關各方明示，哪幾條紅線是不可逾越的。

　　近期央行組織到深圳等對互聯(lián)網金融領域展開調研，杜曉山認為央行、銀監(jiān)會、工信部、工商總局等部門應該介入監(jiān)管，組織力量深入跟蹤調研，積極推動條件成熟時統(tǒng)一立法，或者出臺更細致的《網絡借貸管理辦法》。

　　同時，行業(yè)也應進一步加大自律。杜曉山表示，應借鑒歐美行業(yè)的信息披露制度，增強產品的透明度和標準型，提高整個行業(yè)的自律性。同時引入外部監(jiān)管，既要保持民間金融在陽光下的活力，又要有充分監(jiān)測手段和監(jiān)管能力。

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